Akademik Veri Yönetim Sistemi
I. International Congress on Digital Business, Management, and Economics, Mersin, Türkiye, 8 - 10 Ekim 2021, ss.91-92
Ülke ekonomilerinde büyümenin dinamiklerini oluşturan yatırımların hanehalkı tasarruflarıyla
önemli ölçüde ilişkili olduğu bilinmekle beraber aynı şekilde tasarruflar hanehalklarının finansal
güvencesini de oluşturmaktadır. Öte yandan hanehalklarının tasarruf ve borçlanma olanakları
ise finansal davranışlar çerçevesinde, tüketim eğilimleri ve kalıplarının belirlenmesinde önemli
bir rol üstlenmektedir. Tasarruf ve borçlanma davranışlarının da hanehalklarının
sosyoekonomik, kurumsal ve demografik birçok özelliğine göre değişiklik gösterdiği
bilinmektedir. Fon arz ve talep edenlerin buluştuğu finansal piyasalar içerisinde ise bankalar en
önemli aktörlerden biridir ve dijital değişimlere ayak uydurarak yeni birçok finansal aracı
kullanıcılarıyla buluşturmaktadırlar. Bu bağlamda tasarruf ve borç davranışlarına dijital
bankacılığın etkilerini araştırmak bu çalışmanın amacını oluşturmaktadır. Çalışmada Türkiye
örneklemi için 2017 Global Findex verileri kullanılmış ve lojistik regresyon modeli ile analiz
yapılmıştır. Çalışmanın önemli bulgularına bakıldığında, banka veya finansal bir kuruluşta
birikim sahibi olmamanın, yaşlılık için birikim yapmamanın, banka veya resmi bir finansal
kuruluştan borç almamış olmanın, farklı bir bölgede yaşayan akraba veya arkadaşa para
göndermemenin ve yaşın dijital bankacılık kullanma olasılığını olumsuz etkilediği
görülmektedir. Netice itibariyle hanehalkı tasarruf ve borç davranışlarında geleneksel finansal
yöntemlerin yanında dijital bankacılık özelinde olmak üzere yeni ve daha çeşitli finansal
yöntemlerin de etkili olduğu anlaşılmaktadır.
Although it is known that investments, which constitute the dynamics of growth in national
economies, are significantly related to household savings, savings also constitute the financial
security of households. On the other hand, households' savings and borrowing opportunities play
an important role in determining consumption trends and patterns within the framework of
financialbehaviors.
It is known that saving and borrowing behaviors vary according to the socio-economic,
institutional, and demographic characteristics of households. In the financial markets where
those who supply and demand funds meet, banks are one of the most important actors and they
keep up with digital changes and bring many new financial intermediaries together with their
users. In this context, the aim of this study is to investigate the effects of digital banking on
savings and debt behaviors. In the study, 2017 Global Findex data was used for the Turkey
sample, and analysis was made with the logistic regression model. Considering the important
findings of the study, it is seen that not having savings in a bank or a financial institution, not
saving for old age, not having borrowed from a bank or an official financial institution, not
sending money to a relative or friend living in a different region, and age negatively affect the
possibility of using digital banking. As a result, it is understood that new and more diverse
financial methods, especially digital banking, are effective in addition to traditional financial
methods in household savings and debt behaviors